Почему массовое внедрение ИИ-агентов может спровоцировать набег на банки

Главный экономист Apollo предупреждает: массовое внедрение агентов на базе искусственного интеллекта (ИИ) может привести к набегу на банки. Такие агенты — автономные программы на основе больших языковых моделей — получают доступ к финансовым счетам и инвестиционным портфелям. Их задача проста: постоянно искать более выгодные условия и мгновенно перекладывать деньги туда, где доходность выше. То, что человек делает за дни, агент способен выполнить за секунды.

Проблема в том, что действия агентов синхронизированы. Они обучаются на похожих данных, используют одни и те же финансовые метрики и реагируют на одни и те же сигналы рынка. Если несколько крупных агентов одновременно решат, что банк стал менее надёжным, они инициируют массовый вывод средств. Для банка это выглядит как классический набег: резкий отток ликвидности, который сложно остановить, потому что решения принимает не толпа в очереди, а алгоритмы.

Экономист подчёркивает: риск не в отдельном агенте, а в их совокупном поведении. Банковская система рассчитывает на инерцию вкладчиков — люди не забирают деньги мгновенно и не всегда следят за изменениями ставок. ИИ-агенты эту инерцию уничтожают. Они могут действовать скоординированно, без паники и эмоций, но с тем же результатом — быстрым исчерпанием доступной ликвидности.

Пока такие сценарии выглядят гипотетическими, но темпы внедрения агентных финансовых сервисов растут. Регуляторам и банкам придётся учитывать новую реальность: скорость принятия решений у алгоритмов выше, чем у людей, а значит, механизмы защиты от паники должны быть пересмотрены.